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中国式养老困局谋求突破，阳江社保代缴，代理阳江社保代办
三批养老目标基金近日获批发行，共14只。自去年3月初证监会发布《养老目标证券投资基金指引(试行)》至今，已有40只养老目标基金获批。其中，华夏基金获批4只，易方达、汇添富均获批3只，工银瑞信、嘉实、南方、泰达宏利、中欧分别获批2只，其余各家均获批1只。
截至2019年1月9日，养老目标基金已成立16只，合计规模约39.5亿元。
基金规模普遍较小
目前，包括华夏、中欧、汇添富、易方达等在内的14家基金公司旗下的养老目标基金已经顺利成立。
从已成立的养老目标基金业绩来看，多数产品实现了正收益。记者统计到，截至1月9日，已成立的16只养老目标基金(A类和C类合并计算)平均净值增长率为0.37%，平均新规模为2.82亿元，其中13只基金取得正收益，1只基金成立以来业绩无限极产品，建信优享文件养老(FOF)和兴全安泰养老3年(FOF)2只基金暂未显示相关规模。
而表现较好的则是中欧预见养老2035 A类份额，自成立以来净值增长率高，达到1.06%，中欧预见养老2035 C类份额位列第二，净值增长率也达到0.96%。
同时，富国鑫旺稳健养老(FOF)是目前为止规模大的养老目标基金，共募集到8.83亿元，紧随其后的是广发稳健养老(FOF)5.20亿元。而去年11月30日成立的鹏华养老2035则是户数多的一只，募集户数超过11万。同时，富国、广发、南方、万家、银华、汇添富等基金公司旗下产品认购户数也超过5万。其余的养老目标基金，规模大部分在2亿元至4亿元之间。
从产品策略来看，在第三批14只养老目标基金当中，9只是目标风险基金，5只目标日期基金。封闭期限从1年至5年不等。
据了解，目标风险基金主要让投资者根据自己的风险偏好选择适合自己的目标风险基金投资；目标日期基金是根据既定的退休日期动态调整资产配置比例的基金。
整体来看，在目前已获批的40只养老目标基金中，大多数还是选择了只发目标日期型产品。根据业内媒体统计，华夏基金，4只养老目标基金均为目标日期型，易方达与汇添富3只养老目标基金产品同样均为目标日期型，工银瑞信、嘉实、中欧2只养老目标基金也均为目标日期型，南方与泰达宏利则是目标日期与目标风险各1只。
业内人士分析认为，目前已成立的养老目标基金普遍规模较小，且均没有机构认购。这意味着，养老目标基金的产品资金来源主要是散户投资者，而散户投资者向来具有“短线炒作”的特征，再加上此前发行规模大的2只养老目标基金封闭期都很短，皆为一年。这也可以看出，当前时期，较短的封闭期养老目标比较容易被投资人接受。
养老：更关注长线投资
“虽说目前市场表现如此，但不能否认，长期性投资依然是养老目标基金的核心特征，在面向中老年散户投资者时，养老目标基金提供了不同于传统商业养老保险的投资策略和方法，而这也满足了国内大部分投资者的投资安排。”一位公募基金从业者表示。
建信基金总裁特别助理赵乐峰认为：“养老应该是长线资金，维持长期的利益。个人养老是弥补第一支柱和第二支柱的一种很好的产品。未来中国人口老龄化日益加重，仅靠第一支柱、第二支柱，无法享受好的老年生活。而第三支柱养老，就是要做好资产配置。”
事实上，养老目标基金肩负着助力养老“第三支柱”的重要历史使命。对公募基金而言，更是关乎行业突破的新蓝海，不少公司已经在加紧布局。
“公募基金进军养老金第三支柱建设会为行业发展带来新的机遇。”投投科技常务副总裁尹彬彬对记者表示：“虽然目前养老目标基金仍存在国内长期投资理念不成熟、销售难度大等问题，但长期来看，养老金又决定着公募基金的发展规模和水平。各类养老金规模的不断增长，将会成为公募基金壮大的重要来源和主要推动力，这也是目前各大基金公司争相布局的重要原因。”
养老目标基金的不断获批，也使A股市场出现了许多声音。不少市场人士分析认为，养老目标基金入市能够给A股市场带来长期稳定的资金来源，推动市场行情，对市场稳定作用极大，而股票市场也可以给养老性质基金的保值增值提供保障。
对此，赵乐峰表示：“养老并不能急急忙忙就赚了钱，大家对养老要多一点耐心，对未来也要多一点信心，我觉得这样对投资人会是一种希望，它可以让你维持长期的利益。对于公募基金公司来说，养老目标基金的发行只是一个开端，培养投资者的投资养老意识，做好投资者蚂蚁火海逃生才是重中之重。”
也有业内人士认为：“养老目标基金是为养老而来的，其主要责任是满足投资人的养老需求，不应该过度关注基金的短期规模效应和市场资金炒作效应。养老目标基金本身定义为长期投资工具，不适合做过多择时操作，投资者也不应对其抱有不切实际的收益预期。”
招商基金副总经理张琼则表示：“养老基金带来的更多的概念可能是金融复利。如果中国未来的GDP是保持2%的增速维持30年，那将是一个增幅很高的数字。养老金投资，如果是金融复利的概念，那么这个增长对我们的投资非常有意义。”
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2022.4.27
